華爾街銀行加速部署AI代理人，數位員工成金融業生產力競賽新戰場

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科技產業資訊室 (iKnow) - 黃松勳發表於 2026年7月16日

圖、華爾街銀行加速部署AI代理人，數位員工成金融業生產力競賽新戰場

隨著生成式AI從聊天機器人逐步邁向具備自主執行能力的代理式AI（Agentic AI），全球大型金融機構正加速將數位助理導入核心業務流程。從財富管理、交易執行到客戶審查與資金調度，AI代理人正逐漸成為銀行內部的新型勞動力，推動金融業展開新一輪生產力競賽。

根據KPMG於2026年6月發布的調查，已有51%的銀行正在試行AI代理人技術。相較於傳統自動化工具，代理式AI不僅能分析資料與提供建議，更能在特定授權範圍內執行任務，成為協助人員決策與營運的重要助手。這股趨勢正促使銀行重新定義人力與數位勞動力的分工模式。

摩根士丹利（Morgan Stanley）已規劃於近期測試可直接與客戶互動的數位助理。該公司目前已利用AI協助理財顧問處理行政與分析工作，下一階段將進一步提供客戶提醒、投資建議與投資組合規劃支援。銀行強調，相關服務仍將維持人工監督機制，避免AI直接主導投資決策。

在組織運作層面，紐約梅隆銀行（BNY Mellon）則採取更積極策略。該公司將AI代理人視為團隊成員，賦予登入帳號、暱稱及明確職責，並由真人主管負責訓練與績效管理。其中名為「Payment Pete」的數位員工已能在內部系統執行特定工作流程，展現人機協作的新型態組織模式。

瑞銀集團（UBS）則將AI代理人大量應用於財富管理領域。系統每天向理財顧問發送數千則提醒訊息，整合會議紀錄、帳戶資料及電子郵件資訊，協助顧問掌握客戶需求。當顧問完成決策後，部分交易與資金移轉流程甚至可由AI代理人接續執行，大幅縮短作業時間。

根據瑞銀說法，AI工具已使理財顧問能將約70%的工作時間投入客戶互動，而非例行行政作業。這項改變反映金融業導入AI的核心目標並非完全取代人員，而是透過自動化提升服務效率與客戶體驗，讓專業人才聚焦於高價值工作。

除了財富管理業務外，高盛（Goldman Sachs）已與Anthropic合作開發AI代理人，應用於交易、會計處理、客戶盡職調查及開戶流程。摩根大通（JPMorgan Chase）則看好企業資金管理領域的轉型潛力；花旗集團（Citigroup）也正準備推出AI虛擬財富管理團隊成員，擴大數位服務能力。

然而，AI代理人快速進入金融核心業務，也帶來治理與監管挑戰。由於這類系統需要存取企業內部資料與作業系統，金融機構必須建立權限控管、稽核追蹤與風險防護機制。現階段多數銀行仍採取「人機迴路」（Human-in-the-loop）模式，將最終決策權保留給專業人員，以降低模型錯誤或合規風險。

從產業發展角度觀察，代理式AI正從輔助工具演進為具備執行能力的數位同事。未來金融業的競爭焦點，除了AI模型性能外，更將延伸至組織流程重塑、風險治理能力及人機協作效率。當數位員工逐步融入銀行營運架構，如何在提升生產力與維持監管合規之間取得平衡，將成為全球金融機構下一階段的重要課題。(1057字；圖1)

參考資料
Wall Street Banks Ramp Up Digital Assistants in Bid to Win Productivity Race. Reuters, 2026/7/13
Wall Street Banks Ramp Up Digital Assistants in Bid to Win Productivity Race. U.S. News & World Report, 2026/7/13
Banks Harness Agentic AI to Revolutionize Finance Operations. Devdiscourse, 2026/7/13
AI Quarterly Pulse Survey/Banking Q2 2026. KPMG, 2026/6

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